Ligia Carolina Gorriño Castellar - ¿Qué es el reaseguro?
Cada año ocurren eventos inesperados,
que causan daños a la propiedad de una persona, como automóvil, casa, bote,
etc. El impacto de eventos inesperados puede dejar un efecto devastador en su salud
física y emocional, así como en su salud financiera.
Aunque asegurar su propiedad es una forma de disminuir el golpe financiero, aún puede incurrir en costos inesperados dependiendo de los daños. Incluso, las compañías de seguros sufrirán el impacto de un evento inesperado si causa daños a cualquiera de sus bienes y pertenencias aseguradas.
Por eso existe el reaseguro, que es un tipo de seguro que puede comprar su compañía de seguros para mayor seguridad. Al tener reaseguro, su aseguradora puede limitar la cantidad de pérdida en la que incurrirá por cualquier tipo de evento o daño inesperado.
El reaseguro no solo protege a las compañías de seguros, sino que también protege al titular de la póliza de cualquier pérdida no cubierta. Dado que el impacto de un daño en su automóvil u otra propiedad puede tener grandes implicaciones financieras, obtener un reaseguro puede ser una gran idea.
La industria del reaseguro incluye compañías que se especializan en vender reaseguros a aseguradoras primarias y también incluye compañías de seguros primarias con departamentos internos de reaseguro. Las aseguradoras primarias compran el reaseguro directamente a las reaseguradoras, a los corredores o a través de un intermediario de reaseguros.
La distribución del riesgo no solo actúa como una protección contra eventos potencialmente de quiebra, sino que también permite a las aseguradoras aumentar su alcance de clientes con altas necesidades de cobertura. Debido al riesgo compartido, las aseguradoras disfrutan de más flexibilidad en sus pólizas y cobertura.
¿Cómo funciona el reaseguro?
Para saber cómo funciona la figura del reaseguro, Ligia Carolina Gorriño Castellar, especialista en el área, nos brinda algunas consideraciones al respecto.
Las aseguradoras primarias incluyen aquellas empresas que trabajan directamente con los asegurados y acuerdan cubrir las pérdidas. En el caso de catástrofes en las que las aseguradoras enfrentan pérdidas sustanciales durante un corto período de tiempo, las empresas enfrentan un agotamiento financiero o una posible bancarrota.
Las aseguradoras primarias mitigan el riesgo de calamidad financiera contratando sus propias pólizas con compañías de reaseguros. Actuando como compañías cedentes, las aseguradoras primarias buscan a las reaseguradoras para ayudar a cubrir pérdidas extremas.
¿Cómo afecta el reaseguro a las tarifas de los seguros?
El elemento de transferencia de riesgo del reaseguro juega un papel vital para ayudar a las aseguradoras primarias a permanecer solventes después de eventos catastróficos, esencialmente reduciendo la volatilidad en la industria de seguros. Debido a que la catástrofe en cualquier parte del mundo afecta las tarifas de los seguros globales, el reaseguro proporciona una especie de amortiguador contra aumentos significativos de las tarifas para los asegurados.
Al mismo tiempo, las reaseguradoras observan de cerca los patrones de catástrofe en todo el mundo. El aumento de las tasas de inundaciones o incendios forestales, por ejemplo, conduce a un aumento de las reclamaciones.
A medida que aumenta la tasa de siniestros, las reaseguradoras transfieren los costos a las compañías de seguros primarias. Las aseguradoras primarias cubren estos costos más altos mediante el aumento de las primas para los asegurados.
