Ligia Carolina Gorriño Castellar - Cómo iniciar una compañía de seguros
¿Interesado en iniciar una compañía de seguros? Si bien puede ser un mercado lucrativo para ingresar, hay algunos pasos que debes seguir primero para sentar las bases de una compañía de seguros exitosa. Por ello, Ligia Carolina Gorriño Castellar, profesional experta en este tema, comparte algunos de los pasos más importantes, y necesarios, para iniciar una compañía de seguros.
Investiga la industria de los seguros
Si nunca antes has trabajado como agente
de seguros, es importante que tengas un conocimiento profundo de la
industria antes de decidir abrir una compañía de seguros. Dirigir una compañía
de seguros exitosa requiere un conocimiento profundo de los productos de
seguros, fantásticas habilidades de gestión, ambición por tener éxito y
experiencia en ventas.
Si bien es lucrativo, puede ser una industria
desafiante. Eres una fuente de conocimientos y experiencia para tus
clientes. La gente confía en ti para que les proporciones una red de seguridad
durante sus momentos más vulnerables. Debes estar a la altura de la tarea y
estar dispuesto a manejar estas presiones con gracia.
¿Ya estás bastante familiarizado con la industria? Luego, puedes saltar directamente a leer más sobre cómo es realmente administrar una compañía de seguros. Elige algunos libros sobre cómo iniciar un negocio, especialmente si son específicos de la industria de seguros.
Escribe un plan de negocios
Ya sea que estés iniciando una compañía
de seguros u otro tipo de negocio es esencial contar con un plan de
negocios sólido. Esto es especialmente importante si planeas tener personas
que financien tu empresa. Las partes interesadas potenciales querrán entender
cómo vas a atraer clientes, diferenciarte de otras empresas de seguros y, en
última instancia, ganar dinero. Escribir un plan de negocios también te
obligará a pensar en tu visión para el negocio y cómo piensas ejecutar esa
visión.
Financiamiento seguro
Si bien tener una compañía de
seguros puede ser algo rentable, requiere una gran cantidad de
capital inicial para ponerla en marcha. Hay muchos factores que influyen en la
cantidad de capital inicial que necesitará, incluido su modelo de negocio,
ubicación y más. Los propietarios únicos que trabajan desde sus hogares con
poco o ningún personal de apoyo tendrán costos mínimos que cubrir, mientras que
las agencias más grandes requerirán capital para cubrir los costos de espacio
de oficina, salarios del personal y más.
Asegúrate de crear una red de seguridad
que pueda cubrir sus costos operativos hasta que tengas un ingreso estable. Una
vez que hayas determinado un número, puedes recurrir a los inversores en busca de
ayuda, obtener un préstamo para pequeñas empresas o ambos.
Obtén acceso a las compañías de seguros
Si deseas vender seguros, también
debes afiliar tu empresa a una compañía de seguros. Las compañías de seguros se
afilian con ciertas compañías de seguros que venderán sus productos. A menudo,
debe demostrar su valía a los transportistas antes de que le brinden acceso a
sus productos, esto eres tú mostrándoles un plan de negocios y quiénes son sus
clientes actuales.
También es posible que debas
comprometerte a ganar una cierta cantidad de clientes al mes para este
operador, a fin de vender sus productos. Es útil tener al menos algunos años de
experiencia en la industria antes de intentar firmar con una compañía de
seguros.
Algunas agencias optan por inscribirse
en un grupo de clúster, que es esencialmente una asociación más grande de
agentes de seguros independientes que trabajan juntos para que puedan calificar
para trabajar con las compañías de seguros más grandes y de elite. Esto puede
ser beneficioso por muchas razones, pero uno de los principales beneficios de
unirse a un grupo de clúster es la capacidad de cotizar y vincular mucho más
rápido. Al trabajar con un mayorista de seguros normal, este proceso puede
tardar entre 24 y 48 horas. En última instancia, esto ralentiza la cantidad de
pólizas que puedes vender en un tiempo determinado.
Promociona tu negocio
Una vez que tengas un plan de
negocios sólido, las licencias adecuadas y el acceso a una amplia gama de
productos de seguros, estarás listo para abrir una tienda. Como con cualquier
negocio, es importante darse a conocer en la comunidad.
La comercialización
de tu nuevo negocio de seguros es fundamental para el éxito. Hay varias
formas diferentes de promocionar tu compañía de seguros para aumentar el
conocimiento de la marca, que van desde tácticas tradicionales, como
llamadas en frío, hasta nuevas estrategias como aumentar su presencia en las
redes sociales o iniciar un blog en el sitio Web de la empresa.
Asegúrate de que todas tus iniciativas
de ventas y marketing estén dirigidas al público objetivo definido
en el plan de negocios original. Por ejemplo, si esperas capturar clientes
potenciales en comunidades de altos ingresos, querrás comercializar tu negocio
de manera diferente que si quisieras capturar clientes potenciales en
comunidades de clase media o de bajos ingresos. Cuanto más específicos sean tus
esfuerzos, mejores resultados obtendrás.
